北京看白癜风费用 https://wapjbk.39.net/yiyuanfengcai/zn_bjzkbdfyy/信泰人寿最近又把“超级玛丽”这个网红IP搬出来了。
之前停售的「超级玛丽3号Max」也是出自信泰人寿之手。
这次推出的是「超级玛丽4号」，整体产品责任相比于老产品来说，有不少变化。
我们今天来一起看下，这款产品有哪些亮点和缺点。
产品责任如何？
先来看下整个产品责任形态：
基础保障责任非常扎实。
重疾、中症和轻症，在60岁前，全部都有额外赔付。
重疾额外多赔80%，60岁前能赔到%
中症额外多赔15%，60岁前能赔到75%
轻症额外多赔10%，60岁前能赔到40%
从基础核心保障来说，60岁前确实还是很充足的。
有人会说，60岁后才是各种疾病高发期，为何60岁后反而降低保额了呢？
问的很好。这个其实跟重疾险的意义功用有很大关系。
重疾险，解决的是一个人罹患重疾后的收入补偿问题。
因为一个人如果得了大病，基本上正常工作是不太可能了。
这时家庭收入会锐减，但是因为得病，支出却还在增加，因此整个家庭会陷入财务困境。
所以，重疾险的一次高额补偿，通常是为了补偿长时间不能工作而导致的持续收入中断问题。
因此，对于60岁前，也就是退休前有收入的年龄段，提供额外重点补偿，也是产品设计的一个特别之处。
不知道这么说，大家是否就能理解产品设计的要义了？
除了60岁前重/中/轻症的额外赔付以外，「超级玛丽4号」还有一个我认为非常实用的责任——重度恶性肿瘤关爱保险金。
这个责任与我之前评测过的「昆仑健康保普惠多倍版」的可选责任“恶性肿瘤-重度医疗津贴保险金”是一样的。
“重度恶性肿瘤关爱保险金”这个责任，相当于是得癌症后的一个额外赔付责任。
也就是说，如果罹患了癌症（重度恶性肿瘤），先赔重疾保额，然后间隔1年后，只要还在持续治疗的，就可以再次获得赔付。
赔付的金额是重疾保额的15%，最多连续赔2年，累积多赔30%保额。
目前市场上有2种形态的癌症额外赔付责任，它们之间是有较大差异的：
恶性肿瘤二次赔付是比较常见的可选责任，「超级玛丽4号」也有这个责任。
相比于恶性肿瘤二次赔付来说，恶性肿瘤医疗津贴（即重度恶性肿瘤关爱保险金）会更容易获得赔付的。
毕竟间隔时间只有1年。
现在罹患癌症后，从发现到手术治疗、放疗化疗，怎么着都得超过1年了。
所以这个责任相当于%是给赔付的，因此我说这个责任特别的良心和实用。
可选责任非常实用。
除了上述的基础责任以外，可选责任包括3个：
身故和全残、癌症二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔付。
这3个责任都是目前重疾险必备的可选“套餐”。
身故和全残责任就不说了，癌症二次和心脑血管二次赔付的比例都高达%，非常之高。
加上癌症二次赔付后，整个产品对于癌症的保障额度最高可达3.6倍保额。
我不认为这是“噱头”，更不认为获得赔付的概率小。
在不久的将来，随着医学技术的发展，癌症不再是“绝症”。
即便不能治愈，只要是带癌生存，那么上面这些责任就都会赔付。
患者能与癌症“和平共处”的前提一定是“花钱治疗”，所以癌症能赔的多，是非常大的一个优势，也是非常人性化的实用责任。
我还是特别建议各位斗友，最起码把癌症二次赔付责任一定要附加上。
产品价格如何？
信泰的产品，一向以性价比著称。
我们以40万保额举例：
保至70岁，30岁人群大概只要元左右。
如果保至终身，30岁人群也只需要不到元即可。
加上癌症二次赔付，也只需要元就可以获得了。
这可是一款“不分组”两次赔付还含有癌症二次赔付的终身重疾险啊，这价格确实感人。
如果把身故责任也搭配上，那么30岁人群整体价格会控制在-左右，这个价格也确实没谁了。
产品有哪些不足之处？
我认为产品主要有2个小缺憾：
一是最高保额更少了，目前只有45万保额，所以我举例都用的是40万。
二是健康告知较为严格。比如既往投过重疾险的客户：
可以看到，只要过去投保的重疾保额累积超过50万，那么就没法投保这个产品了。
其它的地方都还好，我的评测结论是：值得买。
建议考虑的产品购买方案是：保至70岁不含身故和保至终身不含身故附加癌症二次或心脑二次。
以上就是对「超级玛丽4号」这款新定义重疾险的解析评测，有任何问题欢迎随时与我沟通。
近期重疾险也在陆续出新品，后面我们还会给大家带来评测，想买重疾险的朋友可以持续
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