北京中科白癜风医院价格 https://baike.baidu.com/item/%E5%8C%97%E4%BA%AC%E4%B8%AD%E7%A7%91%E7%99%BD%E7%99%9C%E9%A3%8E%E5%8C%BB%E9%99%A2/9728824?fr=aladdin今年1月一大波旧定义重疾险纷纷停售，不少朋友赶在停售前配好了自家保险。还有一些朋友不想急着赶着买，所以现在仍旧在观望中。
重疾险到底怎么买比较划算？今天给大家说一个花得少买得好的挑选思路。
所以我们需要解决的实际问题是：在预算有限的情况下，如何做高重疾险保额？
一、保证关键时期的保额充足
30-60岁是大多人奋斗的关键时期，根据信泰年的理赔数据显示，30岁-60岁理赔占比达89.6%，也就是说，10个重疾理赔的人里面，有9个人都在这个年龄段。因此保证30-60岁的保额充足非常重要。
▲信泰年理赔报告-各年龄段重疾理赔分析
二、保证关键疾病的保额充足
我们国家的新发癌症病例已经位居全球第一，男性高发肺癌、胃癌、结直肠癌、肝癌；女性高发乳腺癌、肺癌、结直肠癌。（数据来源：世界卫生组织国际癌症研究中心（IARC））
▲年全球最新癌症负担数据
另外重疾险理赔中，恶性肿瘤占比最大，对于大多数人来说，癌症是我们需要重点做高保额的关键疾病。
▲平安人寿年理赔年报
钱要花在刀刃上，如果一款重疾险在这两个方向上做得很好，那这款产品绝对值得考虑！比如下面要说的这款重磅新品↓↓↓
1超级玛丽4号vs超级玛丽3号：有什么不同？从上图可以看出，超级玛丽3号Max重疾险和信泰超级玛丽4号重疾险在产品形态和保障责任上基本上是一样的。信泰超级玛丽4号重疾险依然是由信泰人寿承保，投保年龄、保障期限、缴费期限、等待期、以及健康告知和核保规则与超级玛丽3号是保持一致的。只在轻症赔付比例和特色责任上有所区别。01
轻症赔付比例
重疾新规规定轻症的赔付比例不超过基本保额的30%。所以，目前市面上大多数的新重疾产品轻症赔付比例多为30%，但信泰超级玛丽4号重疾险延续了超级玛丽3号轻症额外赔付的责任，60岁前轻症可额外赔付1次，额外赔10%基本保额，中症可额外赔15%基本保额。02
特色责任
信泰超级玛丽4号重疾险新增了恶性肿瘤持续保险金责任，首次确诊恶性肿瘤，间隔期1年，仍持续治疗，每年可额外赔付15%的基本保额。随着医学技术的发展，癌症5年存活率越来越高，但癌症治疗周期长，治疗费用高，信泰超级玛丽4号重疾险的这项持续治疗持续保障的特色责任对于用户可以说是非常贴心了，保障力度非常强。此外，信泰超级玛丽4号重疾险保障期限可选至70周岁，是市面上少有的保障责任非常优秀还能选择保障至70周岁的重疾险。2信泰超级玛丽4号：适合哪些人群？1、家庭支柱：家庭支柱是家庭收入主要来源，上有老下有小，背负着车贷、房贷，经济压力非常大，一旦有不测，家人都会失去庇护，要承受情感和经济的双重打击，信泰超级玛丽4号重疾险保额充足、性价比高，杠杆高，花更少的钱转移不可预知的风险，给家人一份保障和安心。2、已入职场的单身群体：年龄越小购买，保费越便宜。作为职场人的80、90后多为独生子女，父母退休的不在少数，大多年纪已不在重疾保障范围内，年轻人成为家庭主要的依靠。配置重疾保障，对自己负责，也是对父母负责。3、个体户、创业群体：不论是工作上还是精神上，个体户和创业群体的压力都非常大，重疾风险不可忽略。而且他们往往已经或即将要背负高额的负债，超级玛丽4号保额高，保障充足，解除后顾之忧，非常适合创业者。3信泰超级玛丽4号：这样买更划算！信泰超级玛丽4号重疾险责任灵活可选，不捆绑身故，可以选择保至70岁或者终身，可以根据需求选择对应方案。1）看重更高性价比：选基础责任+重度恶性肿瘤二次，保终身。我们至少要买一份重疾险是保至终身的。年龄大容易生病，又没什么收入，趁年轻的时候，提前规划，购买一份终身重疾保障很重要。癌症最为高发，重度恶性肿瘤二次赔责任最好加上，就多几百块钱，多赔一次，很划算。2）想要保障全面，买基础责任+重度恶性肿瘤二次+特定心脑血管疾病二次预算宽裕，想要保障全面，建议特定心脑血管疾病二次责任最好也附加上，心脑血管疾病是除癌症外另一高发疾病，特别是有心脑血管疾病家族病史，及经常抽烟喝酒的男士，建议最好加上。3）预算紧张，买基础责任，保至70岁如果预算紧张，可以先买基础责任保至定期来过度，后期预算宽裕再加保，定期保费很便宜，30岁男性，30万保额，30年交费，保至70岁，每年仅元，每年不到块钱，就能获得30万保额，60岁能赔54万，非常不错了。更多产品详情请长按下方
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