莹莹讲保险
什么是重疾险
重疾险即重大疾病保险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等为保障项目，当被保险人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予固定给付的商业保险行为。
中文名：重大疾病保险
英文名：CriticalIllnessInsurance
类型：人身保险
特点：确诊后一次性给付
创立时间：年
创立者：MariusBarnard
我们需要重疾险，不是因为我们会死，而是因为想好好活着
重疾险创立者MariusBarnard
保险类型
按保险期限划分
定期保险、终身保险。
按给付形态划分
额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、回购式选择型保险、主险捆绑附加。
保险由来
重大疾病保险理念是由一位叫马里优斯·巴纳德的医生提出的，马里优斯医生发现，许多由他哥哥克里斯汀医生实施了心脏移植手术的病人，由于丧失收入且需支付高昂的治疗费用，使术后生活发生了很大变化，经济陷入困顿。
为了缓解这些人的经济压力，他和南非的一家保险公司共同探讨开发了重大疾病保险。
这种保险能在治疗前、治疗中和治疗后为病人提供经济上的支持，只要患者被确诊罹患重大疾病即可一次性获得一笔免税保险金。
由于马里优斯医生的远见，重大疾病保险现在才得以在全世界广为销售。
年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
抵御风险
近年来，中国有了很多“世界第一”的头衔：
年，中国癌症总发病.16万例，总死亡.42万例，癌症已成为我国死亡第一大原因，死亡人数占全球癌症死亡人数四分之一；
年，全球糖尿病患病人数达3.82亿，预计到年，糖尿病患者数目将增加55%。而中国仍是重灾区，占全球糖尿病患者的三分之一；
中国每年约万人死于心血管病，每10秒钟就有1人死于心血管病，占全球同类疾病死亡人数的五分之一；
按照医学界公认的儿童白血病发病率测算，未来5年，我国0至14岁的白血病儿童将达到5.05万名；
这些“世界第一”给国人带来的不是荣耀，而是彻骨的灾难：
以女性高发的乳腺癌为例，如患者使用特效药“赫赛汀herceptin”化疗一年，仅治疗费用就达40余万元；
肝癌晚期的免疫治疗针剂，一针约需5万-6万元，一个疗程需要4针，这意味着一个疗程要20万-24万元；
而最令人揪心的白血病患儿，医疗费用在10万至30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，最高为万元。
最恐怖的慢性病——糖尿病：治疗费用已达亿元人民币，占全国医疗总开支的13%。
心脑血管疾病：脑中风，15万元以上，平均24万元；
急性心肌梗塞，早期发现36万，血管复通手术15万以上，平均27万元；心脏搭桥，一条桥15万元以上，平均22.5万元。
除此之外，其它常见重症的治疗费为：
尿毒症每次平均元，一年16.5万元，平均24万元；
肾移植30万元，肝移植50万元；
严重烧伤后，换肤至完全医好需60万元以上，平均30万元。
重大疾病保险简而言之就是以疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
卫生部新闻发言人、卫生部办公厅副主任毛群安坦言：一个人一生中在健康方面的投入，大约80%花在了临死前一个月的治疗上！
在我国万贫困人口当中，因病致贫的占到了42%!有多万人患有慢性病或者大病。在五大致贫的原因中，大病致贫占了首位，一些家庭“十年努力奔小康，一场大病全泡汤”!
都说人一旦生病，疾病本身不可怕，心理崩溃才是最恐怖的！可同为凡人，设想一下，如果手中没钱，又不想拖累家人，有多少人的内心能承受得了？
确诊即给付
一旦得病，只要确诊就可第一时间得到约定金额的理赔金，不论是50万，70万还是万！拿去治病？可以；用于康复？可以；补贴家用？可以！即便最后实在是回天乏术，留给家人，也可以！减轻了个人的医疗支出负担。
例如：一个投保20万元的重大疾病保险，哪怕只缴费一年，只要罹患重疾后被确诊，都是按照投保额20万元进行理赔，而非按照已缴费保险费进行理赔。假如年缴保费是元，第二年首次罹患重疾，得到20万的理赔那么这个19.5万就是所谓保障最数字化的体现。
要知道，这辈子，一定要好好活着，即使病了，也要争取活着，即便活不成了，也要让家人好好活着！这是责任！是人，就必须这样做！而这，也是重疾险创始人南非医生马里优斯·巴纳德Barnard博士的初衷！
年上海国际保险论坛上，他首次在中国演讲：大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了!
人人合适
有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？
（1）社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销；
社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付；
无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。
（2）中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。
不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。
（3）社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
（4）社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。
所以，对于没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重疾险可作为一种必要补充。
假如这个月底你们没有余钱付房租，没有钱给孩子交学费，也没有储蓄。谁会对这个感受最强烈？当然是母亲和孩子。所以我说这个是相当重要的，因为一个年轻的家庭中，不管是孩子或者母亲一旦发生重大疾病，那么将给这个家庭的财政带来毁灭性的后果。
每个人都需要重大疾病保险，您也需要，因为您有一天也会得这些病，也会有财政需求。所以，在座各位今晚回到家就请站到镜子前面，对自己说：“要是我得了病不能工作了，我怎么办？要是我的妻子得了中风永远也不会康复了，我该怎么办？我有没有足够的资金保障，解决孩子这类问题？
当然，最后的最后，不得不提的就是“钱”的问题：
总有人问：“你好，我想买份保险，大概多少钱？”
可后来说：“哦，太贵了，算了，还是等等再说吧！”
以至于最后：“大夫你好，这病花多少钱都无所谓，只要能治好，我们倾家荡产都行！”
所以，千万记住，保险一定得买，且千万不能等！因为病魔从不给你商量，医院从不给你讨价还价，因为生命只有一次！
一定要在心里算好这笔账：现在连买保险的钱都没有，将来就有钱看病吗？是几百几千的保费好凑，还是几万几十万的治疗费好凑呢？
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编辑：EVA
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